董希淼:数字人民币隐形价值正在显现,全国推广尚需时日

随着试点的不断推进,市场对数字人民币的关注度不断上升。1月27日晚,在财联社蜂网举办的“我们为什么需要数字人民币”主题电话会议上,招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员、亚洲金融合作协会智库研...

随着试点的不断推进,市场对数字人民币的关注度不断上升。1月27日晚,在财联社蜂网举办的“我们为什么需要数字人民币”主题电话会议上,招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员、亚洲金融合作协会智库研究员董希淼表示,数字人民币是我国数字经济的“新基建”,是推动数字化发展的基础设施之一,其多方面的隐形价值正在逐渐显现。

董希淼认为,数字人民币在今年或将迎来新一轮的试点扩容,但全国推广仍尚待时日。而当前一些数字人民币概念股“含金量”不足,投资需谨慎。

数字人民币隐形价值逐渐显现

董希淼认为,数字人民币作为替代部分现金的法定货币数字化形式,将为我国推动数字化进程奠定基础。与此同时,数字人民币多重隐形价值正在逐渐显现。

“数字人民币可以更好地保护信息安全和金融安全。”董希淼表示,当前,我国部分支付机构合规意识淡薄,未经客户授权,以默认勾选、“概括授权”等方式,违规获取大量用户行为数据及生物识别信息;数据产权和使用权不清晰,部分数据被非法提供给第三方或用于大数据营销,用户隐私和信息安全保护受到损害。而数字人民币收集个人信息时遵循“最少、必要”原则,采集信息量少于现有非银行支付工具,并严控个人信息的储存与使用,从而更好地保障数据安全和用户隐私。

在董希淼看来,数字人民币还可以更好地实现碳达峰、碳中和目标。与人民币纸币和硬币相比,数字人民币不需要印刷铸造,没有折旧磨损,采取“央行-商业银行-公众”双层运营架构,发行、流通的能耗将大大降低。对银行而言,不需要建立金库等物理空间存储数字人民币,不需要运钞车进行调运,在柜面不需要进行点钞验钞,将降低人力成本和运营成本。

“数字人民币还能更好地提升人民币的形象和地位。”董希淼认为,数字人民币推广使用,将提升人民币使用的可得性和便利性,进而更好地保障消费者的选择权,维护人民币的法定地位。

值得注意的是,随着北京冬奥会和杭州亚运会召开,如果数字人民币在相应场景下顺利使用,还有助于提高人民币的国际形象。进而,如果我国在法定数字货币方面开展国际合作,加强数字货币研发、监管等方面共享交流,将有助于我国更好地参与国际金融治理。

此外,当前支付互联互通在一些地区和行业仍然面临阻力,董希淼指出,数字人民币将实现与现有电子支付工具交互,打破支付壁垒,改变市场分割,在法律框架下推进场景、资金、信息、数据有机融合,大大促进支付互联互通,提升经济运行效率和高质量发展。

数字人民币试点有望进一步扩大

董希淼认为,从地区看,数字人民币的试点有望在今年进一步扩容。如在北京冬奥会之后,2022年9月杭州亚运会将召开,应将亚运会场景纳入试点范围,在冬奥会之后再次面向境外人士测试数字人民币。

目前,数字人民币公开试点推行一年有余,试点城市已从深圳、成都、苏州、雄安新区等地,拓展至上海、海南、长沙、西安、青岛、大连等试点地区和冬奥会场景,并形成目前“10+1”试点格局。

根据央行数据显示,截至2021年12月31日,数字人民币试点场景已超过808.51万个,累计开立个人钱包2.61亿个,交易金额875.65亿元。相关试点有效验证了数字人民币业务技术设计及系统稳定性、产品易用性和场景适用性,增进了社会公众对数字人民币设计理念的理解。

董希淼预计,第三批试点地区范围将比前两次更为广泛。因为更多地区加入试点,有助于开展对数字人民币更大规模的测试应用,更深度地检验数字人民币系统性能,也有助于更多用户提前体验数字人民币的魅力。

不过,对于数字人民币在全国范围内推广,董希淼认为依然“尚需时日”,正式发行数字人民币需要做好制度和技术安排。

“在当前的相关法律中,人民币分为纸币和硬币两种,而数字人民币作为新的人民币形态,暂未写入相关法律中。因此我国需先完善法律及监管框架。”董希淼表示,数字人民币还需要从系统上进一步进行测试,以确保在全面推出后仍可确保安全平稳地运营。同时,数字人民币应在全场景应用,是其未来成为主流支付手段的关键所在,因此场景拓展亦是接下来数字人民币试点过程中需要面临的课题之一。

既然数字人民币在技术和场景上均有进一步发展的空间,是否意味着数字人民币概念股将更有潜力?

董希淼认为,目前数字人民币相关产业链主要集中在软硬件改造升级方面。其中,硬件主要涉及受理数字人民币的相关机具设备、硬钱包等;软件方面则主要涉及相关系统开发、智能合约等。但从目前来看,这些领域对于相关上市公司业务及盈利支撑有限。因此投资者不必过于“高看”相关技术和业务的盈利能力,投资相关概念股时仍需谨慎,不可盲目跟进。

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